年金險和增額終身壽險,哪款適合您?

2022-07-25 12:21 瀚林智庫 財富規(guī)劃師董琦
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本人在瀚林國際發(fā)表“今天的安排決定明天的命運(yùn)”一文后,很多讀者對“標(biāo)準(zhǔn)普爾圖”非常有興趣,紛紛問我,增額終身壽險和年金險有啥區(qū)別, 買哪種保險更好?

其實就像蘿卜白菜各有所愛,冰箱空調(diào)各有所用。保險也一樣,適合自己的才最好。對應(yīng)的人群、場景不同,每個產(chǎn)品起到的作用也不同。

具體來說年金險,拆開看是“年—金”, 字面上的意思是“年年有金”,即在確定的時間,有確定的金額,給確定的人,就像領(lǐng)退休金一樣踏實。

年金險通常都有保底利率,安全,確定,無風(fēng)險,配加萬能賬戶助力財富增值,是典型的長期投資理財配置。它能穿越經(jīng)濟(jì)周期, 提供與生命等長的現(xiàn)金流, 越長壽越富足。

泰康的年金險近幾年收益穩(wěn)定地保持在5%左右,在行業(yè)里很有競爭性。保底利率不同,目前多在2.5%-2.85%。 越早開始,利用時間的魅力和復(fù)利效果收獲則越豐厚。年金險有生存保險金和身故保險金。


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增額終身壽險:滿足人們資產(chǎn)保值和財富傳承需求的保險金融工具, 簡單來說它更像是一款披著保險外衣的理財產(chǎn)品。

近1-2年由于眾所周知的原因,其他金融理財產(chǎn)品收益出現(xiàn)大幅波動,不少人甚至經(jīng)歷了平均20-30%的虧損, 這讓平時很不起眼的3.5%復(fù)利收益的增額終身壽險忽然間變得很香。特點(diǎn)是:

1、安全, 無風(fēng)險, 保本保息, 3.5%(目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)容許的最大保證收益率)復(fù)利增長寫進(jìn)合同。但目前市場上不斷有聲音說快停售了, 銀行和保險業(yè)專業(yè)人士自己也在買買買,那就且買且珍惜吧。在眼見的利率持續(xù)下滑和各種不確定風(fēng)險因素快速疊加的大環(huán)境下它能帶來穩(wěn)穩(wěn)的安全感。

2、收益穩(wěn)定增長,不用擔(dān)心虧損, 3.5%的復(fù)利換算成單利,威力極大。


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3、靈活性:有需要可部分領(lǐng)取, 隨需而用。適合中長期理財。


案例】:以泰康傳世有約(增額)歲添福終身壽險產(chǎn)品為例

投保人李女士, 40歲, 公司職員,身體健康, 育有一女

年繳42182, 10年繳清, 保終身, 基本保額28萬元。

她擁有的保障是:

1.全面保障終身守護(hù)—包含高殘與身故保障, 解決后顧之憂;

2.歲歲添福,穩(wěn)定傳承—有效保額3.5%復(fù)利增長, 資金安全, 高額傳承;

3.允許轉(zhuǎn)換年金, 合理規(guī)劃資金運(yùn)用。

保單責(zé)任: 當(dāng)被保人年齡達(dá)60/80、90周歲時:   


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客戶90歲時,則累計已交保費(fèi)421,820元

保單現(xiàn)金價值達(dá)到1,654,940元

有效保險金額1,510,898元

高殘保險金或身故保險金達(dá)1,654,940

真正做到需要時取出用, 不用時資產(chǎn)保值增值,無風(fēng)險, 財富高額傳承。


概括下要點(diǎn),年金險的特點(diǎn)是長期,穩(wěn)定(有保底利率)安全, 定時, 定人, 定額給付。

增額終身壽是兼具中長期, 3.5%復(fù)利, 安全, 靈活, 資產(chǎn)保值,財富傳承。

希望我的介紹能回答您的問題。沒有最好的, 只有適合的。為自己和家人盡早安排好才是睿智的, 祝您安康無憂!


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【作者簡介】

董琦女士,出生于北京,畢業(yè)于北京大學(xué)(BA)、美國城市大學(xué) (MBA)。泰康集團(tuán)HWP(健康財富規(guī)劃師),加拿大多倫多房地產(chǎn)協(xié)會會員&經(jīng)紀(jì),安省注冊營養(yǎng)師。

成功職業(yè)經(jīng)驗:

1.   20多年在國家部委和世界500強(qiáng)企業(yè)做人力資源管理與培訓(xùn)。

2.   20多年加中兩國多城市房地產(chǎn)投資、買賣與財富管理的成功經(jīng)驗。

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