錢列陽：合規(guī)才能使金融行業(yè)行穩(wěn)走遠(yuǎn)

【瀚林智庫】北京紫華律師事務(wù)所創(chuàng)始人、主任錢列陽律師在出席《南方財(cái)經(jīng)法律高峰論壇2022》時(shí)，發(fā)表了“合規(guī)才能使金融行業(yè)行穩(wěn)走遠(yuǎn)”主旨演講，圍繞對(duì)金融行業(yè)的合規(guī)性分享了自己的看法。

一、金融犯罪的特點(diǎn)：違規(guī)導(dǎo)致違法甚至犯罪

   錢律師認(rèn)為，金融領(lǐng)域的合規(guī)，與法律人腦子里的概念有所不同。在法律人看來，“合規(guī)、違規(guī)、行政處罰；合法、違法、刑事犯罪”，在法律人看來是非常清晰的。但在金融行業(yè)，違規(guī)可能直接導(dǎo)致違法，甚至犯罪。 因?yàn)橛蝎@利。如果沒有獲利，就根本不會(huì)違規(guī)。 這就是金融行業(yè)的特點(diǎn)。

二、加強(qiáng)金融專業(yè)學(xué)習(xí)，是當(dāng)務(wù)之急

對(duì)絕大多數(shù)法律專業(yè)人士來講，金融知識(shí)和金融運(yùn)作幾乎是空白和壁壘。所以這是需要法律人不僅在業(yè)務(wù)上要學(xué)習(xí)走進(jìn)金融圈。還要在觀念上發(fā)生改變，就是不要用傳統(tǒng)的社會(huì)的一些觀念來看金融操作行為。如：對(duì)賭，在金融行業(yè)就是一個(gè)合法操作。投機(jī)，并不是一個(gè)貶義詞，而是一個(gè)正常的金融行業(yè)的中性詞匯。投資就是投資，投機(jī)就是投機(jī)，這里的做空、做多，這個(gè)多頭、空頭，這些都是金融手法。那么金融的本質(zhì)的核心根本不是在玩錢，是在玩錢的使用權(quán)，是在玩時(shí)間，打的全是時(shí)間差。所謂的資金鏈斷裂，實(shí)際上是資金使用的時(shí)間鏈斷裂。接不上，給他3個(gè)月，錢一補(bǔ)上馬上就OK了。所以這是金融行業(yè)里拿時(shí)間做維度，時(shí)間軸來操縱一個(gè)業(yè)務(wù)，和我們法律人實(shí)實(shí)在在地學(xué)法律然后做實(shí)體，是不一樣的。這些觀念都需要改變。

因此，只有不斷加強(qiáng)對(duì)金融知識(shí)、銀行、保險(xiǎn)、證券、基金業(yè)務(wù)和知識(shí)的學(xué)習(xí)，才能對(duì)準(zhǔn)確理解和把握涉及金融法律方面的專業(yè)問題。對(duì)法學(xué)院的學(xué)生來講，極其缺乏金融專業(yè)知識(shí)，在金融“常理“和”法理“之間缺乏必要的經(jīng)驗(yàn)和把控能力，所以要加強(qiáng)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)。而金融專業(yè)人士也在常理和法理之間，打時(shí)間差，鉆空子。

三、金融犯罪的發(fā)生往往產(chǎn)生于基層員工

通常是一線的交易員、部門經(jīng)理、程序員這個(gè)層面的人，他們在現(xiàn)行的規(guī)章制度下，經(jīng)過了一段時(shí)間的工作熟能生巧，最后產(chǎn)生了一套自己的規(guī)則。這套規(guī)則本來12345，他變成了135，省了24，然后多了67。因?yàn)槔骝?qū)動(dòng)，因?yàn)榭梢岳米约旱臋?quán)力，利用錢在操作的中間階段，在自己手里能夠多停一個(gè)月，而這一個(gè)月的時(shí)間差剛好為自己盈利。但在錢運(yùn)轉(zhuǎn)的過程中出了意外，錢回不來了，暴露了，資金口敞開了，于是挪用資金、職務(wù)侵占等所有這些犯罪都來了。

四、法律人在金融合規(guī)中最應(yīng)注重的核心恰恰是金融行業(yè)中眾多的部門規(guī)章

有些常理在金融行業(yè)里未必合法的原因是涉及到金融監(jiān)管，犯罪嫌疑人會(huì)利用一些小地方鉆空子，鉆的恰恰就是常理和法理這兩塊木板之間的縫隙，這是犯罪嫌疑人的犯罪手法。比如銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)交易資金賬戶統(tǒng)一管理。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、買入返售、賣出回購資金應(yīng)由票據(jù)轉(zhuǎn)入行將資金劃入票據(jù)轉(zhuǎn)出行在本行開立的一般存款賬戶，不得轉(zhuǎn)入票據(jù)轉(zhuǎn)出行在他行開立的賬戶，防止隨意開戶和資金體外循環(huán)。應(yīng)明確專門部門負(fù)責(zé)交易資金賬戶的監(jiān)測和管理。如果不符合規(guī)定，就成為票據(jù)詐騙罪中犯罪嫌疑人獲得贓款的手段，就是違規(guī)的。

比如說銀行和銀行之間的票據(jù)，貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。我把票據(jù)給你，你把錢給我，給到哪一個(gè)戶頭？ 2012年286號(hào)中國銀監(jiān)會(huì)的通知里面明確規(guī)定，如收到了票據(jù)，打出錢的時(shí)候，A銀行把票據(jù)給了B銀行。B銀行要打錢給A銀行，你只能打兩個(gè)賬戶。要么你到A銀行開個(gè)賬戶，你把該給A銀行的錢打到你在那里的戶頭上。要么你打到A銀行帳戶的中國人民銀行準(zhǔn)備金賬戶上，我把錢打到你的準(zhǔn)備金賬戶。OK，沒問題，只能打這兩個(gè)。你A銀行不能在第三地、第四地、在其他的銀行開戶，然后我把錢打到那個(gè)地方去。

恰恰就是這樣一條看似并不顯眼的2012年的286號(hào)文件的規(guī)定這條，沒有人去關(guān)注它，成為票據(jù)詐騙罪中被告人犯罪嫌疑人經(jīng)濟(jì)上獲利得到贓款的手段。 比如有人把錢拿走了。然后這張票據(jù)一直往下轉(zhuǎn)，等到轉(zhuǎn)到人家發(fā)現(xiàn)這張票據(jù)有問題了再倒回來，錢已經(jīng)沒了。逃避金融監(jiān)管。你給我票據(jù)，我給你錢，就是因?yàn)榇虻搅似渌械馁~戶，然后我把錢轉(zhuǎn)走。所以中國人民銀行下了規(guī)定?？墒?，有多少人會(huì)理解和知道？所以我說小小的一個(gè)合規(guī)違規(guī)，最后帶來的是什么？是巨大的犯罪收益。這就是金融犯罪的特點(diǎn)。

所以，只有合規(guī)，才是金融行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)致遠(yuǎn)的“壓艙石”。

【瀚林智庫   錢列陽大律師簡介】

錢列陽律師，北京紫華律師事務(wù)所創(chuàng)始人、主任，畢業(yè)于北京大學(xué)法學(xué)院，獲碩士學(xué)位，為中國刑事辯護(hù)、金融犯罪領(lǐng)域著名大律師，并在北大、清華大學(xué)、人民大學(xué)等十余所著名高校法律學(xué)院擔(dān)任客座教授和導(dǎo)師。

曾承辦：

"中國私募第一人"徐翔操縱證券市場案；原鐵道部部長劉志軍受賄、濫用職權(quán)案；原華潤集團(tuán)董事長宋某受賄案；廈門遠(yuǎn)華公司走私案；e租寶張某集資詐騙案；宏源證券、海通證券、華泰證券職務(wù)侵占案等多起在國內(nèi)外有重大社會(huì)影響的案件。

現(xiàn)任：

中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)法律專業(yè)委員會(huì)委員、中華全國律師協(xié)會(huì)刑事業(yè)務(wù)委員會(huì)委員、中國行為法學(xué)會(huì)司法分會(huì)副會(huì)長、中國法學(xué)會(huì)刑事訴訟專業(yè)委員會(huì)委員、 北京市人大常委會(huì)立法咨詢專家委員、并在北京市法學(xué)會(huì)訴訟法學(xué)研究會(huì)副會(huì)長等十余家機(jī)構(gòu)擔(dān)任常務(wù)理事、秘書長等職務(wù)。

兼任：

北京大學(xué)法學(xué)院法律碩士研究生兼職導(dǎo)師；中國人民大學(xué)律師學(xué)院客座教授、兼職導(dǎo)師；中國人民大學(xué)律師學(xué)院刑事辯護(hù)法律實(shí)務(wù)教研室主任；清華大學(xué)法學(xué)院法律碩士專業(yè)學(xué)位研究生聯(lián)合導(dǎo)師等15家國內(nèi)著名高校的客座教授及導(dǎo)師。